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    Comment choisir la meilleure mutuelle pour retraités ?
    Comment choisir la meilleure mutuelle pour retraités ?

    Changement de statut, changement de mutuelle ?

    Vous êtes retraité ou sur le point de partir à la retraite ?, vous devez décider de votre complémentaire santé , vu le changement de statut, de besoins et surtout de tarifs qui augmentent avec l’âge pour atteindre 186,62 € par mois en moyenne pour un couple de 60 ans ayant choisi une complémentaire santé proposant des garanties renforcées.

    Comment choisir la meilleure mutuelle pour retraités ?

    La meilleure mutuelle senior est la mutuelle qui propose des garanties adaptées à vos besoins de santé réels, qui prend en charge les frais de santé non remboursées par la sécurité sociale (médecine douce,…) tout ça à un prix raisonnable conforme à votre budget. La meilleure mutuelle senior est celle qui répond parfaitement à vos besoins spécifiques de santé : La meilleur mutuelle senior ne signifie en aucun cas une mutuelle qui offre le plus de garanties, mais celle qui procure une prise en charge des frais de santé les plus courants pour votre cas. Les seniors de 55 ans et plus ont des besoins de santé spécifiques bien distingués des autres catégories de la population. En ce qui concerne le poste dentaire par exemple, il se peut qu’une offre propose des remboursements importants en orthodontie mais une faible prise en charge des soins prothétiques et d’implantologie qui sont plus courants chez les seniors. L’un des postes les plus importants  pour les seniors est l’audioprothèse et qui constitue l’un des critères majeurs dans le choix d’une mutuelle senior. Selon une étude menée par la Direction de la recherche, des études, de l’évaluation et des statistiques sur la complémentaire santé en 2019, a conclu que 50% des bénéficiaires de contrats d’assurance santé ont reçu des propositions de prise en charge inférieures à 1000€  pour un prix moyen d’équipement de 3000€. A savoir que les contrats offrant une réduction ou une élimination du reste à charge pour ce genre d’équipements sont destinés aux plus de 65 ans sous contrats collectifs pour actifs, or la qualité de cette couverture pourra être moins convaincante pour un senior assuré par un contrat individuel. La réforme 100% santé mise en place dès 2019 a été stimulée par l’insuffisance de la prise en charge des soins dentaires et auditifs par rapport aux frais engagés pour ce genre de soins. L’objectif principal de cette réforme est de diminuer au maximum le reste à charge à payer pour ce type de soins et d’équipements médicaux.

    L’importance de définir ces besoins de santé :

    En plus du poste optique, dentaire et audioprothèse, plusieurs critères importants sont à vérifier dans une mutuelle senior comme la consultation de praticiens spécialistes, forfait chambre individuelle lors d’une hospitalisation et le dépassement d’honoraires qui selon une étude de la DRESS en 2019, cette garantie est absente dans la moitié des contrats individuels. La prise en charge des consultations chez un spécialiste varie considérablement entre celles qui sont faites chez un spécialiste adhérent au contrat d’accès aux soins (CAS) et inscrite dans le parcours de soin, et ceux ne respectant pas ces critères. Même si la majorité des consultations sont faites dans le cadre du parcours de soin (à peu près 95%), 1/5 seulement d’entre elles avec dépassement d’honoraires sont pratiqués par des professionnels membres du CAS.

    Que sont nos conseils ?:

    Il est important de prédéfinir vos dépenses de santé durant les deux années précédentes avant de souscrire une complémentaire santé senior, cela vous aidera à estimer les postes de santé les plus importants pour vous. Cela vous permettra d’apporter des modifications sur votre contrat de complémentaire santé actuel en termes de garanties requises, ou de changer complètement de contrat et souscrire une nouvelle offre qui procure une meilleure protection selon vos besoins réels de santé.

    Anticiper la perte d’autonomie est important pour les seniors :

    Une bonne mutuelle senior doit comporter une garantie de perte d’autonomie, qui reste très peu anticipée par les seniors. Une affection de longue durée (ALD) se caractérise par une évolution lente qui implique d’importants frais de santé. Plusieurs types d’ALD sont couverts à 100% par la sécurité sociale, cela permet à l’assuré de bénéficier d’une prise en charge des frais engagés par la sécurité sociale, selon le plafond des bases de remboursement. Cependant, plusieurs types d’affection longue durée doivent être pris en charge par une complémentaire santé senior car elles ne sont pas exonérées. Les affections longue durée sont réparties en deux catégories, une pour les ALD exonérées et la deuxième pour ceux ne bénéficiant pas d’une exonération. On retrouve parmi les ALD exonérées :
    • Les cancers
    • Les accidents vasculaires cérébraux invalidants
    • Les diabètes de type 1 et 2
    • Les maladies de Parkinson, Alzheimer et autres démences
    • Les conséquences d’une transplantation cardiaque
    La liste complète des ALD exonérées est disponible sur le site de l’assurance maladie. Une complémentaire santé senior peut s’avérer importante même pour les ALD exonérées, car la sécurité sociale couvre pas les dépassements d’honoraires des spécialistes, ni les dépenses correspondantes aux effets secondaire que la sécu juge comme n’étant pas directement liées à la maladie.

    Le réseau de santé est-il important pour les retraités ?

    Un large réseau de santé en matière donnons accès à des réductions chez de nombreux praticiens et à de nombreux soins et services offerts est toujours bénéfique pour l’assuré. Veillez à ce que votre mutuelle senior vous permet de bénéficier d’un réseau de santé. Le réseau de santé peut comporter des praticiens, pharmaciens, thérapeutes, transports médicaux, etc… Cela est d’une grande utilité pour l’assuré en plus de bénéficier de tarifs préférentiels et de remboursements plus importants , il aura droit à des conseils précieux de la part des professionnels de la santé.
    Comment trouver les meilleures offres de Mutuelle pour retraité ?
    Comment trouver les meilleures offres de Mutuelle pour retraité ?
    Les besoins de santé augmentent naturellement avec l’âge et le budget alloué aux soins médicaux augmente à son tour. Pour cela la souscription d’une complémentaire santé pour seniors devient indispensable. Toutefois la question à se poser est comment souscrire une mutuelle pour retraités pas chère ? Pour vous aider à mieux choisir votre mutuelle senior au meilleur prix sans affecter la qualité des garanties, nous vous suggérons quelques astuces.

    Comment trouver les mutuelles les moins chères pour senior ?

    Nombreux sont les assureurs qui proposent des offres avec des garanties destinées aux seniors. Toutefois on constate que ces offres diffèrent soit sur le niveau de protection offert ou des tarifs.  Les compagnies généralistes ne proposent pas toujours les meilleures offres pour les seniors vu qu’ils ne sont pas spécialistes de ce genre de services d’assurance santé, donc leurs offres ne prennent pas en compte totalement les spécificités des besoins des seniors surtout en matière de remboursement des frais médicaux. Il vous sera plus opportun d’opter vers les offres des mutuelles spécialistes des offres seniors qui proposent des offres parfaitement ajustées aux besoins des seniors et leurs dépenses réelles de santé tout en délaissant les garanties inutiles afin de proposer les meilleurs tarifs .

    Les garanties les plus importantes

    Les remboursements proposés :

    Le remboursement de la sécurité sociale se fait toujours sur une base de remboursement qu’on BRSS (base de remboursement sécurité sociale). Pour profiter d’une bonne protection par votre mutuelle santé senior penser à vérifier ces postes de santé essentiels Pour les consultations médicales il est recommandé de souscrire une offre qui propose un remboursement de 250% de la BRSS pour se couvrir contre les dépassements d’honoraires souvent pratiqués par les médecins. Il faut également faire attention à la différence de remboursement entre les médecins conventionnés et d’autres qui ne le sont pas, dans certains cas cette différence peut atteindre 45% ! Une prise en charge à hauteur de 450% de la BRSS pour les frais d’hospitalisation est importante pour couvrir vos charges d’hospitalisation surtout que ce poste de santé est mal remboursé par la sécu et les frais engagés peuvent être lourds. La majorité des mutuelles seniors offrent un forfait chambre individuelle pouvant atteindre 150€ par jour. Il est important de vérifier aussi qu’une couverture de l’hospitalisation à domicile est disponible. Les postes dentaire et optique constituent une bonne part des dépenses des seniors, pour cela certaines mutuelles seniors ont conclus des partenariats avec les professionnels de santé pour bénéficier d’un reste à charge nul, tout en offrant un forfait lunettes allant jusqu’à 750€ et un remboursement pouvant atteindre 2500€ pour les frais dentaires. Un remboursement de la totalité des frais des médicaments est important surtout pour les patients avec un traitement chronique ou de longue durée qui peut s’avérer coûteux.

    Le prix de la prime :

    La cotisation mensuelle est un critère décisif dans le choix de votre mutuelle senior toutefois il n’est pas le seul critère à prendre en considération.

    Les plafonds de remboursement :

    Il faut bien vérifier les plafonds de remboursement en ce qui concerne les postes de santé auxquels les seniors ont de plus en plus recours surtout les actes préventifs et de bien-être comme les médecines douces, les cures thermales, les bilans préventifs de dépistage des maladies de type cancer,…

    Les clauses restrictives :

    La vérification des clauses restrictives est indispensable avant la souscription d’une mutuelle senior pour éviter toute surprise. Les clauses restrictives peuvent diminuer le montant de remboursement ou bien l’annuler carrément et peuvent concernent la limitation d’âge, délai de carence, questionnaire médical…

    Réduisez vos garanties complémentaires pour payer moins :

    De nombreuses mutuelles senior proposent de personnaliser votre complémentaire santé senior selon vos besoins et votre budget. Pour les retraités, le revenu diminue en passant à la retraite contrairement aux frais de santé qui augmentent considérablement, donc faire baisser le montant des cotisations au maximum est inévitable pour certains seniors. Pour cela il est conseillé de ne conserver que les garanties utiles, selon vos besoins de santé réels. Vous n’êtes pas obligé de garder votre mutuelle d’entreprise une fois à la retraite, cela est permis grâce à la loi Evin, surtout en sachant que le montant  des cotisations augmente considérablement vu que la part prise en charge par votre employeur devient à votre charge. En tant que retraité vous pouvez souscrire une mutuelle sans couverture optique ou dentaire ou d’opter pour une mutuelle hospitalisation qui ne couvre que les frais liés à l’hospitalisation. A noter que les garanties que comporte une mutuelle senior doivent être adaptées à vos besoins de santé réels pour profiter de la meilleure protection au meilleur prix.

    À quel âge souscrire une mutuelle senior?

    Plusieurs personnes pensent que la souscription d’une mutuelle senior se fait exclusivement après la retraite, cela est faux. Même pour un actif une mutuelle senior est envisageable si elle satisfait ses besoins mieux qu’une mutuelle pour actifs. L’âge conseillé par les complémentaires senior est généralement soit 60 ans soit 65 ans, en proposant des formules adaptées aux besoins de cette tranche d’âge. A noter que plus vous souscrivez la mutuelle senior à un jeune âge plus vous bénéficiez de tarifs préférentiels pour les mêmes garanties.

    La complémentaire santé solidaire pour retraités :

    Les retraités peuvent aussi bénéficier de la complémentaire santé solidaire (CSS) en adressant une demande. La CSS offre la possibilité de posséder une complémentaire santé gratuitement ou à travers une cotisation qui ne dépasse pas 1€ par jour selon des conditions d’âges et de revenu.
    Meilleure Mutuelle Retraité
    Meilleure Mutuelle Retraité

     

    Après la retraite, les dépenses en santé sont plus régulières, toutefois plusieurs retraités ne souscrivent pas une complémentaire santé ou même décident de ne pas se soigner par manque de ressources.

    Pourtant ils ont la possibilité de trouver une mutuelle conforme à leurs besoins de santé et à leur budget.

    On vous révèle la méthode pour retrouver la complémentaire la mieux adaptée à votre statut de retraité.

    Comment bénéficier de la portabilité de ma mutuelle après la retraite ?

    Selon la loi Evin mise en place en Décembre 1989 qui permet ce qu’on appelle la portabilité des droits, il est possible de garder votre mutuelle santé d’entreprise après votre départ en retraite.

    Pour cela il faut envoyer une demande à votre assureur dans un délai maximum de 6 mois après le départ en retraite  par courrier recommandé.

    Si vous décidez de garder votre mutuelle d’entreprise, vous souscrivez un contrat individuel qui vous permet de maintenir le même niveau de couverture et de garantie, mais avec des cotisations nettement plus élevées.

    Il faut prendre en compte que les garanties ne pourront plus être modifiées même s’ils changent pour les salariés de votre ancienne entreprise, en plus de vos ayants-droit qui ne peuvent plus bénéficier de la couverture de votre mutuelle et seront obligés à souscrire un contrat individuelle à leur tour.

    Si vous décidez de ne plus garder votre contrat de mutuelle d’entreprise, et de passer à une mutuelle individuelle, il vous suffit de faire part de cette décision à la mutuelle de votre entreprise vu que le départ en retraite est un motif recvable pour la résiliation.

    Si vous êtes employé de la fonction publique, enseignant ou travailleur non salarié,  et vous disposiez d’une complémentaire spécifique à votre statut, vous pourrez la conserver après votre retraite sans entamer une procédure spécifique.

    Choisir la meilleure mutuelle pour retraités :

    Les personnes de plus de 60 ans ont tendance à avoir des besoins de santé plus conséquents, ce qui est normal avec le vieillissement.

    Il est essentiel pour les retraités d’identifier leurs besoins de santé actuels et prévus, pour mieux choisir leurs garanties de complémentaire santé.

    Une couverture les postes de santé suivants est essentielle vu la faiblesse ou l’absence de remboursement pour ces postes par la sécurité sociale :

    • L’hospitalisation
    • Les médecines douces
    • L’appareillage auditif
    • Les cures thermales
    • Le dentaire
    • L’optique

    Pensez à utiliser un comparateur de mutuelles pour retraités en ligne pour comparer les différentes offres du marché et en choisir celle qui satisfait le mieux vos besoins en terme de garanties, remboursements et budget.

    Optez pour la mutuelle senior qui vous offre une bonne protection sur les postes de santé utiles pour vous, sans payer pour des garanties inutiles comme la maternité pour votre cas.

    La plupart des mutuelles pour retraités offrent des garanties renforcées en optique et dentaire.

    Notre comparateur en ligne vous permet de choisir parmi une panoplie de mutuelles senior adaptées à vos besoins et budget à travers le renseignement d’un petit formulaire sur vos besoins essentiels et le budget à allouer pour vous proposer des devis personnalisés.

    Vous pourrez également bénéficier d’une assistance par nos professionnels si vous avez besoins de renseignements.

    Comment ma mutuelle me rembourse ?

    La mutuelle santé rembourse le montant restant à votre charge après le remboursement de la sécurité sociale, ce qu’on appelle également le ticket modérateur.

    Le montant pris en charge par votre mutuelle santé varie selon le niveau de garantie de votre contrat.

    La carte de tiers-payant est très utile car elle vous dispense d’avancer les frais et d’attendre le remboursement par la suite, vous ne paierez donc que la partie restante à votre charge.

    Le dispositif du tiers-payant pour l’optique et le dentaire est soumis à une demande préalable à votre mutuelle santé car des plafonds sont généralement appliqués.

    Dans le cas où le montant de vos remboursements est mentionné en pourcentage, on vous présente cet exemple pour mieux calculer vos remboursements :

    Une consultation de 28€, le remboursement de la sécurité sociale est de 70% sur une base de 25€ ce qui fait que le remboursement de la sécu sera de : 17,50€ (25€ x 70%)

    On estime que le taux de remboursement est de 200% (ce taux dépend de votre niveau de couverture), donc votre mutuelle vous remboursera : 50€

    Le montant pris en charge réellement par votre mutuelle est de 10,50€ (28€-17,50)

    Il est à noter que la mutuelle ne peut rembourser plus que le montant inscrit sur votre facture d’où le fait qu’elle ne remboursera que 10,50€ au lieu des 50€.

    Vous aurez un reste à charge de 1€ de participation forfaitaire.

    Comment moins payer ma mutuelle retraite ?

    Les tarifs des mutuelles pour retraités sont généralement plus élevé que les contrats destinés au reste de la population, les assureurs justifie ce coût élevé par le fait que les seniors de plus de 60 ans ont des frais de santé plus importants que les autres.

    On vous présente ci-dessous quelques astuces pour réduire le prix de votre mutuelle senior :

    1. Pensez à comparer :

    Comparer les différentes offres de mutuelles pour retraités que proposent les assureurs, vous permet de souscrire une mutuelle conforme à vos besoins de santé et vous évite le paiement pour des garanties inutiles.

    • Les réseaux de soins :

    Le réseau de soins d’une mutuelle vous permet de profiter de nombreux avantages, comme des tarifs négociés chez les professionnels membres du réseau ce qui vous permet d’économiser sur vos dépenses de santé et notamment pour les postes optique, dentaire, audioprothèses.

    • Souscription d’un contrat familial :

    Généralement les mutuelles retraites offrent un taux de réduction de 10% de votre prime pour les contrat couple ou familial, ce qui vous permettra d’économiser 120€ par an pour les contrats de 100€ / mois.

    • Bien identifier vos besoins de santé :

    Bien identifier vos besoins de santé, vous permettra de disposer d’une bonne couverture de vos besoins essentiels sont pour autant payer pour des garanties dont vous n’aurez jamais besoins.

    Evitez ces pièges au moment de la souscription de votre mutuelle pour retraités !

    Au moment de la souscription de votre mutuelle santé, faites attention à certains pièges ou conditions.

    L’une des conditions communément imposées par les assureurs est le délai de carence, qui exige que la prise en charge de certains postes ne peut être faite qu’après le dépassement d’une durée de temps après la souscription du contrat, ce qui vous poussera à payer vos cotisations pour des garanties dont vous ne pourrez pas encore en faire usage.

    Il faut prêter une attention particulière aux taux de remboursements car lorsque votre mutuelle permet un taux de remboursement de 100%, il est possible que ce taux  ne concerne que la différence entre votre reste à charge et la base de remboursement de la sécurité sociale.

    Pour une hospitalisation à 60€ dont la base de remboursement de la sécurité sociale est de 20€, la sécu vous rembourse 80% soit 16€, dans ce cas votre mutuelle ne rembourse que les 4 € restants, vous vous trouverez alors avec un reste à charge de 40€.

    Pour s’assurer de ne pas tomber dans ce piège, vérifiez que le taux de remboursement que propose votre mutuelle s’additionne au remboursement de la sécurité sociale.

    De nombreux assureurs exigent une limite d’âge généralement déterminée à 70 ans, car ils estiment que la personne une fois à cet âge, présente un risque trop élevé.

    Si vous présentez des besoins importants en dentaire par exemple, vérifiez que les plafonds de remboursements de tous les actes de dentiste dont vous aurez probablement besoins sont suffisants pour vous, et que certains actes ne soient pas exclus de votre garantie.